Être assuré: assurance obligatoire ou facultative?

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Être assuré: assurance obligatoire ou facultative?

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BANKEAZ | Équipe Expats
8/26/2024 - 7 min de lecture

Consultez notre guide complet sur les choix d'assurance obligatoire et facultative, ainsi que les instructions pour souscrire une assurance et comprendre les conditions d'indemnisation.

Découvrez les subtilités du choix d'une assurance et le processus d'obtention d'une couverture.

Découvrez les détails concernant les options d'assurance et les conditions d'obtention d'une indemnisation.

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> Perdu ?

Si vous vous sentez perdu dans le monde complexe de l'assurance française, ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider !

Notre guide complet sur les assurances obligatoires et facultatives vous aidera à vous y retrouver parmi la multitude d'options disponibles.

Faites-nous confiance pour simplifier le processus et vous aider à prendre des décisions éclairées concernant vos besoins en matière d'assurance.

> Assurance obligatoire en France.

La législation française impose la souscription de polices d'assurance spécifiques, garantissant une protection en vertu du Code civil et des codes de l'assurance, des mutuelles et de la sécurité sociale.

Ce cadre réglementaire garantit une couverture complète pour les particuliers. Vous avez des doutes quant aux types d'assurance nécessaires en France ?

Apprenez-en davantage sur les détails pour assurer efficacement votre protection.

- Assurance maladie.

Toute personne résidant en France est tenue de souscrire une assurance maladie complète, soit auprès du système public d'assurance maladie, soit auprès d'un prestataire privé par l'intermédiaire de son employeur.

L'assurance maladie universelle garantit l'accès à des soins de qualité en remboursant une partie des frais.

- Assurance responsabilité civile.

L'assurance responsabilité civile vous permet d'indemniser des tiers si vous leur causez involontairement un préjudice, qu'il soit corporel, matériel ou immatériel.

L'assurance responsabilité civile n'est pas obligatoire à proprement parler, mais certaines professions (droit, médecine, construction, etc.) exigent que vous soyez assuré, tout comme certaines activités sportives et de loisirs.

Si vous avez une assurance automobile ou habitation complète, veillez à lire attentivement votre police, car il est très probable que la responsabilité civile y soit incluse.

- Assurance habitation.

L'assurance habitation est obligatoire pour :

• Locataires, meublés ou non meublés ;

• Copropriétaires.
  

Seuls les propriétaires ne sont pas obligés de souscrire une assurance habitation, mais celle-ci est fortement recommandée. De plus, l'assurance habitation n'est pas obligatoire, sauf dans le cas des copropriétés.

Il existe toutefois une assurance obligatoire dans cette catégorie : l'assurance responsabilité civile contre les risques locatifs. De plus, les propriétaires sont protégés contre les dommages causés par un incendie, une explosion ou un dégât des eaux causé par le locataire.

Les compagnies d'assurance proposent une large gamme de polices d'assurance habitation, avec différents niveaux de couverture.

Vous pouvez opter pour une assurance habitation multirisque (MRH), qui offre une couverture optimale, telle qu'une assurance contre le vol ou les dommages accidentels causés au mobilier, ainsi qu'une protection contre les tiers.

- Assurance automobile et moto.

Tout propriétaire d'un véhicule à moteur doit être assuré, même si le véhicule n'est pas utilisé.

L'assurance automobile minimale obligatoire est la couverture responsabilité civile, également appelée assurance au tiers.

Il offre une protection en cas de dommages involontaires, par exemple en cas d'accident.

L'assurance tous risques ou l'assurance contre le vol, l'incendie ou le bris de glace est facultative, mais elle mérite d'être envisagée si vous conduisez beaucoup ou si vous n'avez pas accès à un garage.

- Assurance garantie structurelle.

Envisagez-vous de construire ou de rénover votre maison ?

Vous devez souscrire une assurance garantie structurelle avant de commencer les travaux.

Une garantie structurelle préfinance les réparations des défauts ou des vices qui menacent la solidité structurelle de votre maison ou vous empêchent d'y vivre pendant que vous attendez une décision de justice dans le cadre d'un procès contre un entrepreneur.

- Couverture d'assurance professionnelle.

Depuis 2016, les entreprises privées sont tenues de proposer à leurs employés une assurance maladie complémentaire, appelée « mutuelle collective ».

Cependant, selon votre situation et l'entreprise pour laquelle vous travaillez, vous n'êtes pas obligé de souscrire.

Certaines professions réglementées, telles que les professionnels du bâtiment, du droit, de la médecine et du tourisme, sont tenues de souscrire une assurance professionnelle.

Vous trouverez la liste complète ici ↗.

> Assurance volontaire en France.

Les assurances suivantes ne sont pas obligatoires.

Cependant, certaines d'entre elles peuvent s'avérer utiles, en fonction de votre situation professionnelle ou personnelle, ou de vos projets d'avenir.

- Assurance maladie mutuelle.

L'assurance maladie complémentaire, qui s'ajoute à l'assurance maladie proposée par les entreprises privées, n'est pas obligatoire.

Cependant, il est fortement recommandé de couvrir certains frais médicaux qui ne sont souvent pas entièrement pris en charge par l'assurance maladie, tels que les soins dentaires, ophtalmologiques et audiologiques.

- Assurance emprunteur.

L'assurance emprunteur, également appelée assurance prêt, couvre les dettes impayées en cas de décès, d'invalidité ou de perte d'emploi.

Ce type d'assurance est facultatif, mais les banques l'exigent pour approuver un prêt.

- Assurance scolaire.

Assurance scolaire : qui savait qu'elle existait ?

D'un point de vue juridique, l'assurance scolaire est facultative.

Cependant, cela peut être nécessaire pour les activités parascolaires ou si votre enfant prend ses repas à l'école.

Plus d'informations sur le site web du gouvernement ↗.

- Assurance vie.

L'assurance vie complète l'assurance maladie obligatoire et couvre les éléments suivants :

• Mort ;

• Handicap ;

• Incapacité de travail.
  

En cas de maladie ou d'invalidité de longue durée, ce type d'assurance complète les prestations de sécurité sociale.

En cas de décès, l'assurance vie verse une rente unique ou une somme forfaitaire à vos bénéficiaires.

Vous pouvez également inclure une assurance obsèques dans votre plan afin de financer le coût de vos funérailles.

- Assurance voyage.

Pour déterminer si vous avez besoin d'une assurance voyage, deux facteurs doivent être pris en compte :

• Situation géographique ;

• Durée du voyage ;

• Durée du voyage.
  

En ce qui concerne la localisation géographique de votre voyage, sachez que dans l'Espace économique européen (EEE) et en Suisse, les frais médicaux sont pris en charge par le système de sécurité sociale, à condition que vous soyez en possession d'une carte européenne d'assurance maladie, que vous devez demander avant votre départ. Cependant, il peut être judicieux de souscrire une assurance voyage complémentaire lorsque vous voyagez en dehors de l'Union européenne (UE), en particulier dans les pays où les soins de santé sont coûteux, comme les États-Unis d'Amérique (USA).

Pour les voyages de moins de 90 jours, les cartes Visa, Mastercard ou American Express incluent une assurance voyage de base, qui comprend généralement le rapatriement. Les cartes bancaires haut de gamme, telles que Visa Premier ou Mastercard Gold, offrent une assurance plus complète.

Pour les voyages de plus de 3 mois, nous vous recommandons vivement de souscrire une assurance voyage. Celle-ci couvre généralement :

• Frais médicaux à l'étranger ;

• Rapatriement ;

• Responsabilité civile.
  

- Modes de paiement, assurance et assurance d'autres articles.

Vous vous demandez si vos clés, vos papiers d'identité ou votre carte bancaire sont assurés contre la perte ou le vol ?

L'assurance carte de paiement volontaire, généralement proposée par votre banque lorsque vous commandez une carte de crédit, prévoit une indemnisation dans les cas suivants :

• En cas d'utilisation frauduleuse de votre moyen de paiement ;

• Perte ou vol de vos papiers d'identité ou de vos clés ;

• Vol d'argent liquide.
  

Là encore, votre assurance habitation complète peut couvrir ces pertes, alors lisez attentivement votre police.

Il en va de même pour votre téléphone portable.

N'oubliez pas que vous pouvez inclure vos effets personnels dans vos polices d'assurance habitation et automobile.

> Comment puis-je déposer une réclamation ?

Prêt à déposer une réclamation ?

Voici toutes les informations importantes dont vous aurez besoin :

• Déclarer le sinistre (généralement par téléphone) dans les 5 jours pour un sinistre, dans les 2 jours pour un vol et dans les 10 jours suivant la reconnaissance de l'état de catastrophe naturelle au Journal Officiel pour les annonces publiques ;

• Envoyez une lettre déclarant le sinistre (lettre recommandée avec accusé de réception), en indiquant vos coordonnées, votre numéro de police, une description du sinistre avec la date et l'heure, une estimation des dommages (corporels ou matériels) et une description des dommages causés à des tiers avec leurs coordonnées ;

• Joignez tous les documents justificatifs, tels que le constat d'accident ou le rapport de police si nécessaire (en cas d'accident de voiture ou de vol), les factures, les photos ou tout autre élément pouvant servir à estimer la valeur des biens endommagés ou volés.
  

N'oubliez pas de ranger les objets endommagés et n'effectuez aucune réparation avant d'avoir reçu la visite de l'inspecteur de votre compagnie d'assurance.

Vous souhaitez contester la décision de votre compagnie d'assurance ? Vous devrez envoyer une lettre de réclamation d'assurance.

Pour en savoir plus, consultez cet article ↗.

> Comment souscrire une assurance obligatoire ou facultative ?

Une assurance obligatoire ou volontaire peut être souscrite auprès de plusieurs organismes différents :

• Compagnies d'assurance (habitation, automobile, vie, structures, etc.) ;

• Les banques (assurance voyage, moyens de paiement) ;

• Compagnies d'assurance maladie.
  

Vous pouvez demander à un courtier en assurance de trouver l'offre la moins chère qui répond à vos besoins en matière d'assurance.

Votre contrat prendra effet une fois que vous aurez rempli un formulaire de déclaration, permettant à l'assureur de déterminer le risque lié à votre couverture. Cette étape permettra de déterminer le coût de votre police.

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